Где можно взять ипотеку — варианты и условия кредитования у различных банков

В настоящее время в России действует сразу несколько программ ипотечного кредитования. Наравне с традиционными банковскими предложениями, например, ипотека в Сбербанке России или ВТБ 24, наращивают свое присутствие на ипотечном рынке и другие типы ипотеки, которые принято называть некоммерческими в силу некоммерческой организационно-правовой формы юридических лиц, предоставляющих ипотечные займы. Наибольшей популярностью среди населения пользуются жилищно-накопительные и потребительские кооперативы (ПК), причем последние, в связи с более широкими возможностями предоставления займов (не только на жилье, но и, например, на ремонт или покупку мебели), становятся все более востребованными. Дабы не быть голословными, отметим, что преимущества ПК и предоставляемых ими займов можно проанализировать на основе объективных факторов, например, если взять за основу соответствующий сегмент рынка Ростова-на-Дону.

Сравнение ипотечных кредитов по банковским предложениям Москвы и Ростова-на-Дону

Ипотека Ростова сегодня представлена огромным набором предложений и программ. В Ростове-на-Дону можно воспользоваться кредитами и общероссийских банков, и региональных кредитных организаций, таких, например, как Воронежская и Донская ипотечная компания РОСТ, предлагающая и стандартные условия кредитования, и специальные программы финансирования, ипотека центр Инвест Ростов, которая, к слову, не ограничивает сумму кредита, не требует страхования, правда, предоставляет заем только в пределах 20 лет, а также другие компании.

В результате перед желающим приобрести квартиру встает вопрос в каком банке лучше взять иоптеку и где она выгоднее. Итак по наиболее известным банкам можно привести следующую статистику (показатели приведены в границах, которые превалируют среди предложений).

Ипотека в Сбербанке

Для оценки и подбора наиболее выгодного займа понадобиться ипотечный калькулятор Сбербанка. Вариантов несколько: в рамках государственного софинансирования – под строительство, для покупки строящегося или готового жилья, программа по рефинансированию и др. Средний процент по займам варьируется от 9,8 до 15,75 %, первый взнос - от 10 до 20 %, срок погашения кредита – до 30 лет. Если взять ипотеку в Сбербанке России года, то судя по отзывам она представляет нечто среднее в плане оптимальности среди всей массы предложений.

Ипотека в банке ВТБ 24

Сегодня ипотека банка ВТБ 24 представлена огромным количеством вариантов, да и само учреждение является, пожалуй, лидирующим на рынке. Стандартные предложения нередко комбинируются со специальными вариантами, поэтому довольно трудно самостоятельно определиться, что в самом деле выгодно, а что нет. Денежные средства выдаются в долларах, Евро, рублях. Долларовые и Евро ставки варьируются от 8,45 до 11,15 %, рублевые — от 9 до 17,6 %, первый взнос — 10-30 %, срок погашения кредита ВТБ 24 (ипотеки) — до 50 лет.

Ипотека от Россельхозбанк, Газпромбанк, УралСиб, ИТБ банк

Ипотека в Россельхозбанке, Газпромбанке, УралСиб, ИТБ банке предлагают различные варианты. Средства, как правило, выдаются в рублях. В Газпромбанке процент к выплате составляет 10,5-15 %, первый взнос — 15-20 %, срок — до 30 лет. В Россельхозбанке процент к выплате — 12,5-14,55%, первый взнос в среднем 15 %, срок в основном — до 25 лет. УралСиб предлагает процент от 12 до 14 %, первый взнос — от 10-20 (при наличии страховки) до 30-40 %, срок — до 30 лет. ИТБ банк имеет процентную ставку от 7,65 до 13,75 %, первый взнос — 10-20 %, срок — до 30 лет.

Оценка ипотечного кредитования потребительских кооперативов (ПК) по отношению к банковской системе

Обычно сравнение программ кредитования сводится к оценке следующих условий:

• сумма кредита
• необходимый пакет документов и его структура
• первоначальный платеж (процент)
• процентная ставка по кредиту
• срок предоставления.

В этом отношении учреждения банковского сектора в целом мало в чем различаются. Да, существует некоторая процентная разница, но не более +(-) 1-2 % по ставке кредита и +(-) 5-10 % по первому взносу, несколько варьируются границы сроков погашения кредита, некоторые банки предлагают большее число программ, некоторые – меньшее, однако в целом банковский сектор кредитования уже устоялся, и если какие-то изменения происходят, то они затрагивают все банковские организации. Тут действуют свои законы и механизмы, от которых ни один банк не уйдет.

Расчет процентной ставки по банковской ссуде прост – он зависит от ставки рефинансирования, плюс каждый банк индивидуально добавляет от 3 до 5 %. Как результат, средняя ставка составляет примерно 11 % годовых. В свою очередь, ПК предоставляют займы максимум под 5-7 % годовых, и выгода заемщика вполне очевидна. По оценкам специалистов, переплаты банку могут достигать 300 %, при этом в кооперативе стоимость недвижимости (жилья) – фиксированная, и рассрочка выплачивается исходя из фиксированной стоимости, вследствие чего переплата не превысит 22 % от всей стоимости жилья.

Одним из основных недостатков банковского кредитования является оформление огромного пакета документов. Если взять, например, условия ипотеки в Сбербанке: молодая семья, то, в общем-то, лояльные требования при соответствии им все равно необходимо подтверждать документально (официальный брак, ребенок, трудовая деятельность, зарплата, поручительство, страховка приобретаемого жилья и проч.). И так будет в любом банке: ипотека Россельхозбанк, УралСиб, ИТБ банк, ВТБ-24, Газпромбанк и др. причем чем выгоднее предложение о заимствовании средств, тем больше будет требований у банка, и тем объемнее выглядит пакет документов.

Чтобы вступить в ПК и, соответственно, стать впоследствии заемщиком, понадобится минимум документов: российский паспорт, документ о трудовой деятельности (справка 2-НДФЛ не обязательна) и ИНН.

Среди иных преимуществ ПК можно отметить следующие:

• сотрудничество с теми категориями граждан, которым коммерческая система недоступна
• возможность индивидуально договориться и решить вопрос с отсрочкой платежей
• возможность получать займы на иные цели (покупка мебели, гаража, ремонт, обустройство и ландшафт и др.)
• максимальная открытость перед заемщиками, поскольку последние являются непосредственными участниками организации.

Риски кооператива минимизируются наличием компенсационного (резервного) фонда с обязательными для участников отчислениями и четко прописанными для членов правилами участия, с которыми они обязаны согласиться. Единственное, что, пожалуй, можно отнести к минусам кооперативов – размер первоначального взноса (минимум 30%), однако если провести аналогию с банками, то и у них 20-30 % первоначального взноса – обычное явление.

Как бы то ни было, но участие в ПК является гораздо более выгодным, нежели коммерческое кредитование, и если пока что данный сегмент рассматривается лишь как альтернатива коммерческой системе кредитования, то в перспективе все может измениться, причем не исключено, что рост популярность ПК приведет к ужесточению условий вступления и повышению ставок. Так что, если потребность в наличии заемных средств уже назрела, то выгоднее воспользоваться предложениями кооперативов именно сегодня.

Наш кооператив предлагает не просто выгодные условия, а, прежде всего, условия экономически просчитанные и оправданные. Дело в том, что неутихающие споры относительно надежности участия в программах потребительских кооперативов многих отталкивают от использования данного варианта улучшения жилищных условий. Мы – солидная и надежная компания, работающая исключительно в рамках действующего законодательства РФ и четко придерживающаяся тех позиций, которые предписаны и регламентированы законом. Поэтому нашей целью является не только разработка таких программ, которые были бы выгодны нашим участникам, но и гарантия надежности предлагаемых возможностей и своих обязательств, в том числе финансовая обеспеченность при минимизации рисков, а значит, мы обязаны четко придерживаться баланса выгодности и кредитной прочности.

Форма ON-LINE заявки

ВОПРОС Каким образом определяется предельный срок кредитования в случае, если заёмщик привлекает созаёмщиков?

ОТВЕТ На момент последней выплаты по кредиту заёмщику(ам) должно исполниться не более 65 лет. В случае, если заёмщик привлекает созаёмщиков, срок кредитования определяется исходя из старшего по возрасту. Например: возраст заёмщика 25 лет, возраст первого созаёмщика 50 лет, возраст второго созаёмщика 52 года, предельный срок кредитования - 13 лет.

ВОПРОС Случилось страшное: Вас уволили с работы, и бремя ипотечного кредита стало непосильным… Что делать в этой ситуации? Прячась от банка, искать работу? Идти к кредитору с повинной?

ОТВЕТ Можно оформить отсрочку платежей на определённый период в качестве дополнения к договору ипотеки или кредитному договору. Читать подробнее..

ВОПРОС Приобретение готового жилья в новостройках

ОТВЕТ Готовая квартира, полное и частичное досрочное погашение, обязательный залог приобретаемой недвижимости, без поручителей, обязательное страхование жизни и здоровья, обязательное страхование приобретаемой недвижимости, аннуитетные платежи

Ипотека в Ростове - РОСТОВСКИЙ ИПОТЕЧНЫЙ ЦЕНТР

Мы предлагаем своим клиентам профессиональные посреднические услуги по вопросам приобретения жилья в Ростове-на-Дону с использованием ипотечного кредитования.

Компания Эксперт-ЮГ является кредитным консультантом. Услуги  кредитных консультантов пользуются большим спросом во многих странах мира. Сфера банковских услуг в России активно развивается. И в условиях конкурентной борьбы, банки предлагают большое количество разнообразных кредитных программ, имеющих те или иные выгоды для своих клиентов.

Роль кредитного консультанта в данных условиях – подобрать наиболее привлекательную кредитную программу для своего конкретного заказчика.

Другими словами, мы не только экономим ваше время, решая большую часть формальных и бюрократических вопросов, связанных с получением кредита, но и помогаем вам получить ипотеку на очень выгодных для вас условиях. И главное – ваша выгода намного превысит те проценты, которые уйдут в нашу пользу , в качестве вознаграждения за проведение и сопровождение вашей сделки по кредиту!

Ипотека в Ростове будет для вас очень выгодной, если вы займетесь ее оформлением с помощью наших специалистов!

ростовский ипотечный центр Эксперт-Юг предлагает своим клиентам следующие услуги:

• Квалифицированные финансовые консультации по условиям ипотечных программ.
• Выбор оптимальных вариантов кредита, в соответствии с вашими запросами.
• Сбор необходимых документов, качественное оформление бумаг (что повышает вероятность положительного решения о выдаче вам кредита), подача документов в банк, сопровождение рассмотрения ваших документов в банке.
• Помощь в подборе объекта недвижимости (квартиры, дома) на который оформляется ипотека.
• Организация оценки и страхования.
• Проведение сделки купли-продажи.

Обращаясь к услугам наших специалистов, вы получаете возможность взять ипотеку в Ростове-на-Дону на льготных условиях!

Вам достаточно заполнить ON-LINE заявку. остальное мы сделаем за вас.

Ильина Светлана, 37 лет. Получила ипотеку несмотря на наличие плохой кредитной историии. Работаю швеей на частной фирме. В 2008-2009гг у меня были проблемы с работой. В связи с этим я не платила больше года по взятым ранее кредитам. Затем все нормализовалось с работой, но взять ипотеку нигде не могла-говорили «у вас очень плохая кредитная история». Нашла в интернете компанию Эксперт-Юг , обратилась и они решили мою проблему. Я получила ипотеку в банке и уже приобрела квартиру. Спасибо Вам большое.

Меня зовут Хабликян Альберт. Я врач-хирург и недавно переехал на работу из Москвы. Решил приобрести квартиру в ипотеку. Супруга сейчас не работает-находится в декретном отпуске. Обращался в разные банки и сам и через знакомых. Везде был отказ. Говорили – у вас маленький стаж на последнем месте работы и не хватает дохода. Друзья посоветовали обратиться в Ростовкий Ипотечный Центр. И какого же было мое удивление, когда буквально через 2 дня мне позвонила специалист Центра Наталья и сообщила о принятии банком положительного решения по кредиту. Квартиру уже купил. Спасибо. Всем советую эту компанию.

Меня зовут Сапоговский Николай. Я работаю неофициально-торгую на оптовой базе. Решили приобрести квартиру для дочери. Был небольшой первоначальный взнос, недостающую сумму решил взять в ипотеку. Однако банки, в которые я обратился, попросили предоставить полный пакет документов: копию трудовой книжки, НДФЛ. Всего этого у меня нет. Нашел через интернет компанию Ростовкий Ипотечный Центр . Встретились, поговорили-сказали помогут. Попросили предоставить из документов паспорт, водительское и все! Через 2 (Два) дня у меня уже было на руках положительное решение банка о предоставлении мне ипотечного кредита. Спасибо. Всем советую.

Спасибо консультантам Ростовкого ипотечного центра Эксперт-Юг . Благодаря им я получил ипотеку по действительно выгодным условиям. Меня профессионально проконсультировали по всем меня интересующим вопросам и помогли не допустить ошибок при оформлении всех документов. С наилучшими пожеланиями, Борис Берюкин, 43 года.

Где выгоднее взять ипотеку

Где выгоднее взять ипотеку? Этот вопрос актуален для многих.

Впервые ставя для себя такой вопрос на рассмотрение, каждый из нас старается найти максимально выгодное для себя решение. Однако современные системы ипотечного кредитования не всегда радуют своих потребителей.

Практически все банки предлагают свои программы по ипотеке. У каждого банка свои условия, у какого-то проще получить ипотеку. но крайне высокие проценты переплаты, у кого-то проценты ниже, но пакет документов, которые необходимо предоставить для рассмотрения выдачи Вам ипотеки смутит каждого. Так где выгоднее взять ипотеку. как взять ее на самых простых условиях? Мы можем сделать Вам лучшее предложение!

Наша корпорация — это кооператив. Мы работаем по проверенной и налаженной системе, которая позволяет нашим членам получить возможность на приобретение жилья в ипотеку на самых выгодных условиях. Но давайте разберемся, где выгоднее взять ипотеку.

Любой банк — коммерческая организация и условия его на выдачу ипотечного кредита обусловлены тем, что работает эта организация на свою выгоду. Наш кооператив — некоммерческая организация. Это коллектив таких же людей, которые хотят приобрести жилье по выгодным условиям и помогают другу, участвуя в простой и прозрачной системе работы нашей корпорации. Поближе познакомившись с системой работы нашего кооператива, Вы, несомненно, удивитесь простоте операций и открытости проведения каждой сделки.

Кроме того, банк попросит от Вас значительное количество бумаг, документов, которые Вы будете долго собирать. При этом полный пакет документов не гарантирует Вам одобрение ипотеки. Нам от Вас необходимо немного: несколько основных документов и большое желание выгодно приобрести жилье! Мы гарантируем лучшие условия, и для Вас больше не будет сложным вопрос: где выгоднее взять ипотеку.

Все еще задаетесь вопросом: где выгоднее взять ипотеку. Обратитесь в нашу корпорацию за консультацией и уже этой весной станьте членом нашего кооператива! И совсем скоро Вы торжественно и ярко будете праздновать новоселье в квартире, приобретенной по выгодной программе ипотеки .

Источники: http://www.koopipoteki.ru/ipoteka/ipoteka-banki.phtml, http://ipoteka-rostov.com/, http://4geo.ru/rostov-na-donu/korporaciya-zhilischnogo-i-ipotechnogo-stroitelstva/news/show1028311410